전세계약을 앞둔 시기엔 큰 금액을 마련해야 하는 부담이 따라옵니다. 이럴 때 정부에서 지원하는 제도 버팀목 전세자금대출은 금리와 조건이 안정적이라 선택지로 살펴볼 만합니다.
다만 신청 시기, 자격 요건, 우대금리 적용 여부를 미리 확인하지 않으면 준비 과정에서 시간이 길어질 수 있습니다.
이번 글에서는 2025년 기준 버팀목 전세자금대출의 조건, 한도, 금리, 신청 방법을 차근차근 안내해 드리겠습니다.
버팀목 전세자금대출이란?
버팀목 전세자금대출은 무주택 세대가 전세 보증금을 마련할 수 있도록 정부가 주택도시기금으로 지원하는 전세자금 대출입니다.
이 제도는 크게 청년형과 일반형으로 나뉩니다. 청년형은 금리 혜택이 크고, 일반형은 연령 제한이 없고 한도가 넉넉한 편입니다. 또한 신청 조건과 금리, 혜택이 대상자마다 다르기 때문에 전세계약 전에 사전심사를 받아두면 한결 안전합니다.
버팀목 전세대출 지원 대상·소득·자산 요건
버팀목 전세자금대출은 ‘청년 버팀목 전세자금대출‘과 ‘일반 버팀목 전세자금대출‘로 나뉘며, 기본 자격 요건은 같지만 세부 조건과 우대 범위에 차이가 있습니다.
청년형
- 연령: 만 19세 이상 ~ 만 34세 이하(군 복무 기간만큼 연장 가능, 예비 세대주 포함)
- 세대 요건: 무주택 세대주, 또는 대출 실행일로부터 1개월 이내 세대주 예정자
- 소득: 부부합산 연 소득 5천만 원 이하
- 자산: 부부합산 순자산가액 3.37억 원 이하(2025년 기준)
- 기타: 전세 계약 체결 후 보증금 5% 이상 지급, 다른 전세자금·주택담보대출 미이용자
일반형
- 연령: 제한 없음
- 세대 요건: 무주택 세대주, 또는 대출 실행일로부터 1개월 이내 세대주 예정자
- 소득: 부부합산 연 소득 5천만 원 이하(기본)
- 우대: 2자녀 이상 가구 6천만 원 이하, 신혼부부 7천5백만 원 이하
- 자산: 부부합산 순자산가액 3.37억 원 이하(2025년 기준)
- 기타: 전세 계약 체결 후 보증금 5% 이상 지급, 다른 전세자금·주택담보대출 미이용자
버팀목 전세대출 금리·한도·보증비율·보증료
버팀목 전세자금대출은 유형에 따라 금리, 한도, 보증 비율, 보증료 등 혜택 내용에 차이가 있습니다.
청년형
- 한도: 임차보증금의 80% 이내, 최대 2억 원
- 금리: 연 2.2%~3.3%(소득·보증금 구간별 차등, 우대 적용 시 변동)
- 보증 비율: 80% 이내
- 보증료: 대출금액·기간에 따라 산정, 일부 감면 가능
일반형
- 한도: 수도권 1.2억 원, 지방 8천만 원
- 금리: 연 2.5%~3.5%(소득·보증금 구간별 차등, 우대 적용 시 인하 가능)
- 보증 비율: 전세금의 70% 이내
- 단, 신혼부부·2자녀 이상 가구는 80% 이내
- 보증료: 주택도시보증공사(HUG) 기준 부과
▼ 우대금리 적용 기준 (공통) ▼
- 기초생활수급·차상위계층: 연 1.0% ↓
- 한부모가구(연소득 5천만 원 이하): 연 1.0% ↓
- 장애인·다문화·고령자가구: 연 0.2% ↓
- 다자녀가구: 3자녀 0.7% ↓, 2자녀 –0.5% ↓, 1자녀 –0.3% ↓ (자녀 1명당 4년, 최대 12년 적용)
- 전자계약: 연 0.1% ↓ (2025.12.31 신규접수까지)
- 주거안정 월세대출 성실납부자: 연 0.2% ↓
버팀목 전세대출 신청 절차와 필요서류
버팀목 전세자금대출은 전세 계약 전 사전심사를 거친 뒤, 계약서와 보증서 발급 절차를 진행하는 것이 안전합니다. 신규·갱신 계약 모두 신청이 가능하지만, 계약일로부터 3개월 이내라는 신청 기한이 있으니 놓치지 않는 게 중요합니다.
1. 사전심사 신청
- 주거래 은행 영업점 또는 기금e든든 홈페이지 또는 앱을 통해 접수합니다.
- 주민등록등본, 가족관계증명서, 소득확인서류 등 기본 서류를 제출합니다.
- 사전심사 결과는 은행을 통해 안내받게 됩니다.
2. 전세계약 체결
- 임차보증금의 5% 이상을 계약금으로 납부하고, 계약서에 대출 실행 가능 조건을 명시합니다.
- 신규 계약은 잔금일과 전입일 중 빠른 날 기준 3개월 이내, 갱신 계약은 갱신일 기준 3개월 이내에 신청해야 합니다.
3. 본심사 및 보증서 발급
- 은행이 주택도시보증공사(HUG) 또는 주택금융공사(HF)에 보증서 발급을 요청합니다.
- 보증서 발급이 완료되면 대출금이 집주인 계좌로 지급됩니다.
필요서류
- 기본 서류: 신분증, 전세계약서, 주민등록등본, 가족관계증명서
- 소득 서류: 근로소득원천징수영수증, 소득금액증명원, 재직증명서 등
- 추가 서류: 임차보증금 5% 이상 납입 영수증, 자산심사 관련 서류, 보증신청 서류(보증사별 상이)
- 상황에 따라 은행이 별도의 자료를 요청할 수 있습니다.
버팀목 대출 연장·중도상환·목적물 변경 방법
버팀목 전세자금대출은 기본적으로 2년 단위로 실행되며, 같은 집에서 거주를 연장할 경우 기한 연장이 가능합니다.
계약 연장
- 같은 집에서 계속 거주할 경우, 전세계약을 갱신하고 확정일자와 전입 상태를 유지하면 대출 연장이 가능합니다.
- 연장 시점에는 금리나 한도가 다시 계산될 수 있습니다.
중도상환
- 거주 중에 이사하거나 여유 자금이 생기면 언제든 중도상환이 가능합니다.
- 중도상환 수수료는 없지만, 이미 낸 이자는 돌려받을 수 없습니다.
이사할 때 (목적물 변경)
- 다른 집으로 이사하는 경우, 새로 계약한 전셋집이 대출 조건에 맞으면 대출을 그대로 이어받거나 새로 실행할 수 있습니다.
- 이때도 보증금, 소득, 자산 요건을 다시 심사합니다.
전자계약·다자녀·청년 우대 활용법
버팀목 전세자금대출은 기본 금리 외에도 다양한 우대금리를 통해 이자 부담을 줄일 수 있습니다.
다만 일부 우대 항목은 서로 중복 적용이 불가능하므로, 신청 전에 반드시 확인하시는 것이 좋습니다.
전자계약 우대
- 부동산 전자계약시스템을 이용해 계약을 체결하면 연 0.1%p 금리 인하
- 적용 기한: 2025년 12월 31일까지 신규 접수분 한정
자녀 수에 따른 우대
- 3자녀 이상: 연 0.7%p
- 2자녀 가구: 연 0.5%p
- 1자녀 가구: 연 0.3%p (자녀 1명당 4년, 최대 12년 적용)
청년 우대
- 청년형 대출은 기본 금리가 낮고, 소득 구간이 낮을수록 더 큰 폭의 인하 가능
기타 우대
- 기초생활수급자·차상위계층, 한부모 가구, 장애인·다문화·고령자 부양 가구 등도 금리 인하 혜택 가능
- 단, 기본 금리에서 최종 금리가 연 1.0% 미만이 될 수 없음
신청 가능 은행·모바일 경로 팁
버팀목 전세자금대출은 주택도시기금 취급 은행에서만 신청할 수 있습니다. 주요 은행은 다음과 같습니다.
- 국민은행, 우리은행, 신한은행, 하나은행, 농협은행 등
오프라인 지점 방문이 번거롭다면 모바일 경로를 활용하는 것도 좋습니다.
국민·우리·신한은행 등은 모바일 사전심사 기능을 제공하므로, 대출 자격과 예상 한도를 미리 확인할 수 있습니다. 다만 모바일 신청만으로는 대출 실행이 되지 않으며, 최종 단계에서는 은행 지점 방문과 서류 제출이 필요합니다.
FAQ: 자주 묻는 질문
Q1. 전세 계약 만료 전에 이사하면 어떻게 되나요?
이사할 경우 기존 대출을 중도상환한 뒤, 새 전세계약 조건이 대출 요건을 충족하면 재신청 가능합니다.
단, 소득·자산·보증금 요건을 다시 심사합니다.
Q2. 우대금리는 몇 가지까지 중복 적용되나요?
우대금리 중 일부는 중복 적용이 제한됩니다.
- 전자계약 우대(연 -0.1%p), 주거안정 월세대출 성실납부자 우대(연 -0.2%p) 등은 다른 우대금리와 병행 가능
- 하지만 기본 우대금리(다자녀, 기초생활수급자, 한부모가구 등)는 서로 중복 불가
Q3. 소득 증빙이 어려운 프리랜서도 신청할 수 있나요?
가능합니다. 소득금액증명원 또는 사업소득원천징수영수증 등 국세청 발급 서류로 최근 소득을 증빙하면 심사 대상이 됩니다. 다만 소득이 일정 기준 이상이어야 하며, 서류 미비 시 대출이 거절될 수 있습니다.
Q4. 버팀목 전세자금대출에서 소득은 세전 기준인가요, 세후 기준인가요?
대출 심사 시 소득은 세전 기준으로 계산합니다. 즉, 세금이나 4대 보험료 등을 떼기 전 금액을 기준으로 합산합니다.
Q5. 무주택 기준에서 ‘세대원 전원’이라고 하는데, 정확히 누구까지 포함되나요?
세대주 본인은 물론, 배우자, 부모·시부모, 자녀 등 직계존속·직계비속이 모두 포함됩니다.
배우자가 다른 주소지에 살더라도, 분리된 배우자와 그와 함께 사는 미성년 자녀도 심사 대상에 들어갑니다.
Q6. 대출 신청할 은행은 어떻게 정해지나요? 바꿀 수도 있나요?
원칙적으로는 전셋집이 위치한 지역의 도내 영업점에서 신청해야 합니다.
한 번 신청한 뒤에는 은행을 바꿀 수 없으며, 은행을 변경하려면 기존 신청을 취소하고 다시 접수해야 합니다.
2025년 버팀목 전세자금대출은 무주택 세대의 전세금 부담을 줄이는 든든한 제도입니다. 이 글에서 안내해 드린 내용을 바탕으로 자신에게 맞는 상품을 선택하고, 꼼꼼하게 서류를 준비하여 든든한 전세자금대출을 받으시기 바랍니다. 더 자세한 내용은 주택도시기금 홈페이지(기금e든든)를 통해 확인하실 수 있습니다.
